Che cos’è un prestito personale
Un prestito personale è una forma di finanziamento che una banca o una finanziaria concede a un privato, senza necessità di specificare la finalità del denaro richiesto. A differenza di un mutuo o di un prestito finalizzato, il prestito personale viene concesso senza garanzie reali, basandosi sulla valutazione del reddito e dell'affidabilità creditizia.
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Come funziona un prestito personale
Un prestito personale prevede l’erogazione di una somma di denaro che il beneficiario si impegna a restituire con rate mensili comprensive di interessi. La durata del prestito può variare da pochi mesi fino a 10 anni, a seconda dell'importo richiesto e del piano di ammortamento scelto.
Componenti principali di un prestito:
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Capitale finanziato: l'importo che viene effettivamente erogato al cliente.
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Tasso di interesse (TAN): il tasso annuale nominale applicato al capitale.
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TAEG: il tasso che include anche le spese accessorie (istruttoria, incasso rata, ecc.).
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Durata del prestito: periodo in cui il cliente restituisce l'importo.
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Rata mensile: somma da pagare ogni mese.
Quali sono i requisiti per ottenere un prestito personale
Per ottenere un prestito personale, è necessario soddisfare alcuni requisiti minimi:
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Maggiore età (di solito fino a un massimo di 75-80 anni a fine prestito)
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Reddito dimostrabile (busta paga, pensione o dichiarazione dei redditi)
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Buona affidabilità creditizia
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Residenza in Italia
Le banche e finanziarie effettuano controlli attraverso i sistemi di credit scoring e interrogano i Sistemi di Informazione Creditizia (SIC) come CRIF, Experian e CTC.
Tipologie di prestiti personali
Ci sono diverse categorie di prestiti personali in base alle esigenze dell’utente:
1. Prestito personale tradizionale
Adatto a qualsiasi esigenza, senza specificare la finalità. L’importo va generalmente da 1.000 a 50.000 euro.
2. Prestito con cessione del quinto
Riservato a dipendenti o pensionati, la rata viene trattenuta direttamente dalla busta paga o pensione e non può superare il 20% del netto mensile.
3. Prestito per consolidamento debiti
Permette di unificare più prestiti in un'unica rata, semplificando la gestione finanziaria e, in alcuni casi, riducendo la rata mensile.
4. Prestito veloce o online
Erogato completamente online, con risposta rapida (spesso entro 24/48 ore). Richiesto tramite portali specializzati o app bancarie.
Come scegliere il miglior prestito personale
Scegliere il miglior prestito personale significa confrontare diverse offerte in base a:
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TAEG (è il parametro più importante)
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Importo e durata
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Flessibilità del piano di rimborso
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Penali per estinzione anticipata
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Possibilità di salto rata o modifica importo
Suggerimento SEO:
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Come calcolare la rata di un prestito personale
Il calcolo della rata del prestito può essere fatto tramite i simulatori online offerti da banche e portali comparativi. Il calcolo si basa su:
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Importo richiesto
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Tasso di interesse (TAN e TAEG)
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Durata del rimborso
Esempio: Un prestito di 10.000 euro in 60 mesi con TAEG al 7% avrà una rata di circa 198 euro.
I migliori prestiti personali nel 2025
Secondo le ultime analisi, nel 2025 le banche e le finanziarie che offrono prestiti personali convenienti sono:
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Younited Credit: ideale per chi cerca prestiti online veloci
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Agos Ducato: ampia gamma di soluzioni personalizzabili
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Findomestic: prestiti anche senza spese di istruttoria
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Compass: prestiti flessibili con opzioni di salto rata
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Banco BPM, Intesa Sanpaolo, Unicredit: affidabili per chi preferisce le banche tradizionali
Prestiti personali: vantaggi e svantaggi
Vantaggi
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Nessun obbligo di destinazione del denaro
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Accesso anche a chi non ha garanzie reali
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Possibilità di ottenere liquidità in pochi giorni
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Ampia scelta tra diversi operatori
Svantaggi
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Tassi più alti rispetto ai prestiti finalizzati
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Rischio di sovraindebitamento se non pianificato bene
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Esclusione in caso di segnalazioni come cattivo pagatore
Domande frequenti sui prestiti personali
1. Si può ottenere un prestito senza busta paga?
Sì, ma è più difficile. È possibile con garanti, rendite dimostrabili (affitti, investimenti) o con la cessione del quinto per pensionati.
2. I cattivi pagatori possono ottenere un prestito?
Solo con finanziarie specializzate o tramite cessione del quinto, che è garantita dalla pensione o dallo stipendio.
3. Quanto tempo ci vuole per ottenere un prestito?
Da 24 ore fino a 7 giorni lavorativi, a seconda della banca e della completezza della documentazione.
4. Cosa succede se non si paga una rata?
Il mancato pagamento comporta:
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Interessi di mora
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Segnalazione come cattivo pagatore
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Eventuale azione legale dopo più rate non pagate
Consigli utili per chi cerca un prestito personale
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Controlla il tuo credit score prima di richiedere un prestito.
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Non richiedere troppi prestiti in contemporanea: potrebbe peggiorare la tua reputazione creditizia.
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Leggi sempre il TAEG: è il parametro più trasparente.
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Valuta le spese accessorie, come l’assicurazione facoltativa.
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Usa un comparatore online per trovare l’offerta più adatta.
Conclusione
I prestiti personali sono uno strumento utile per affrontare spese impreviste o realizzare piccoli e medi progetti, ma è essenziale valutare con attenzione l’offerta, confrontare le condizioni economiche e assicurarsi di poter sostenere le rate mensili.
Con una corretta pianificazione e una scelta oculata, è possibile ottenere un prestito personale vantaggioso e gestirlo in modo efficace, evitando rischi di indebitamento eccessivo.
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